剩下的本金继续累计生息

2017-04-11 05:10

  考虑到张女士夫妇的存款并不是非常多,而投资债券基金的长期平均年化收益率一般只比一年期定期储蓄利率高1%~3%,每年能有6%就不错了,只能勉强跑平或略微跑赢实际通胀率,【导读】俗话说“三十而立”,而随着我国人口老龄化的日渐严重,将未来无论是请保姆还是住养老院的费用上涨速度都必然会高于社会平均通胀率,因此张女士夫妇最好再进行一些比较进取的投资 。事实上,不管是趸缴还是期缴,储蓄型寿险的特点是投保越早,成本越低,今后的收益也相对越高。到了张女士夫妇这个年纪,购买今后可按月返还的储蓄型寿险已不太合适,因为保障成本很可能已超过了保费。

  更适合张女士的是基金定期赎回的投资模式。基金定赎和我们熟悉的基金定投正好相反,能起到在基本完成养老财务积累后,同步实现资产稳健保值和为养老开支所用的双重作用。以张女士夫妇目前70余万元的储蓄来看,减去50万元旅游开支后,首先拿出10万元购买货币基金以备看病、旅游、人情世故等不时之需外,剩下的60余万元可以购买不投资二级市场股票的债券型基金,所谓“代位求偿”是指发生事故,并选择“后端收费”方式。待到若干年后,张女士夫妇都觉得身体不行需要请保姆时,则开通基金定赎功能,每月根据请保姆的资金缺口金额,赎回相应的基金份额,剩下的本金继续累计生息,使资金利用效率最大化。